新甘肃·甘肃农民报记者 马雪娟

“真是万分感激，要不是农担，我这近十年的努力成果全部化为乌有了。”卓尼县丰裕牧业养殖农民专业合作社负责人张雅萍激动地表达着，乌黑发亮的眼睛笑成了两个弯弯的月牙。

张雅萍口中的“农担”，是甘肃省农业融资担保有限责任公司临夏（甘南）运营中心。因连续三年疫情影响，她的养殖合作社遇到了资金链断裂，走投无路之时，农担公司向她伸出了一把手。2023年，张雅萍成功贷款150万元，合作社转危为安，重新步入正轨。

艰辛创业路

张雅萍是一位80后藏族姑娘，记者初见她时，高高扎起的马尾辫显得利落大方，说话时总带着笑脸，给人感觉亲和又舒服。然而，当她抱起饲草走向养殖大棚时，却是一瘸一拐，步履蹒跚。

原来，张雅萍从小患有髋关节脱位症，由于手术费用高昂，家里无力为她进行手术。2004年，她的父亲在去干农活的路上遭遇横祸，导致腿部永久性残疾，让本就贫困的家庭更是雪上加霜。此后，张雅萍不仅错失了最佳治疗时间，还因照顾父亲中断了初中学业。

时隔5年，不相信命运的张雅萍在叔叔的资助下，自学考上了甘南藏族综合专业学校。毕业后，她四处求职打工，却因身体原因屡屡受挫。

不认命、不服输的张亚萍坚定创业之路。

“难道我只能这样过一辈子吗？”带着不认命、不服输，2015年，张雅萍毅然决定回乡创业。

张雅萍的家乡卓尼县，家家户户都养牛羊、种青稞，近几年大部分人外出务工，村里大片大片的土地闲置了。望着土地，她有了想法，“集中起来搞种植，或许是一条好路子。”

于是，张雅萍跟亲戚朋友东拼西凑，加上当时的扶贫贷款5万元，流转了本村40亩土地，开始种植青稞。所有的资金都投进了土地里，没有多余的钱再雇人帮忙，张雅萍就和母亲两个人早出晚归，扎根在土地里整整大半年。

努力终有回报，种植第一年，张雅萍就从土地里获得了人生第一桶金：6万元，这让她看到了致富的希望，也更让她坚定了继续创业的信心与勇气。

贷款“历险”记

有了第一桶金的底气，张雅萍打算继续扩大种植规模、创办合作社，带着和她一样、帮助过她的贫困村民一起致富。

养殖棚里的湖羊膘肥体壮。

流转土地、建养殖大棚、购买牛羊……张雅萍一合计，手里的6万元远远不够，也不好意思再张口跟亲戚朋友借钱，刚燃起的激情火苗差点被一盆冷水浇灭。

但张雅萍并没有气馁，当即就去县上的银行打听贷款的相关政策。她一瘸一拐跑遍了县上的所有银行，满怀希望地进去，一脸失望地出来，手里的资料越拿越多，而能贷款的希望却越来越小。没有抵押物，无法满足银行的贷款条件，这成了张雅萍贷款路上的“拦路虎”。

实在没办法，张雅萍又向叔叔张口，借来叔叔家的房产证作为抵押向银行贷款，2016年，终于成功贷款20万元。

同年，张雅萍成立了卓尼县丰裕牧业养殖农民专业合作社，从山西引进20多头西门塔尔牛，又陆陆续续流转周边村子的土地种植燕麦、油菜等农作物。此时，通过土地入股、资金入股、劳务入股的社员也越来越多，合作社的发展慢慢走向正轨，张雅萍的劲头也越来越足。

然而好景不长，2018年的一场地震造成山体滑坡，砸毁了所有房屋和圈舍。“当时真是太难过了，欠别人的钱还没还清，社员们都指望着年底分红。”张雅萍想起当时的窘境苦笑着。

盖圈舍需要很大一笔资金，没有抵押物就贷不了款，意味着牛羊就要冻死，贷款难的问题又一次摆在了张雅萍面前。

截至2020年底，张亚萍的合作社牛羊存栏量达到了近1000头（只）。

“只能厚着脸皮，再求亲戚帮忙。”张雅萍都记不得找了多少家亲戚，一瘸一拐登门拜访了多少次，才借到两本房产证。大额贷款仅有抵押物还不行，必须还得有第三方担保，没办法，张雅萍找到一家商业担保公司，以1%的担保费率，向银行贷款200万元。

截至2020年底，张雅萍的合作社牛棚羊舍建起来了，饲草库房齐全了，牛羊存栏量达到了近1000头（只），种植青稞、燕麦、苜蓿等饲草1200多亩，她先后带动85户贫困户脱贫、110户其他群众致富，累计分红达20多万元，年收入达到近200万元。张雅萍个人先后获得“甘肃省自强模范”“最美甘肃人”“全国脱贫攻坚奋进奖”等荣誉称号。但想起这些成就背后的两次贷款经历，张雅萍至今都觉得头皮发麻。

绝路遇“贵人”

天有不测风云。三年疫情，张雅萍的养殖合作社遇上了前所未有的生产经营资金周转困难，牛羊卖不出去、饲草烂在地里……用前几年的收益苦苦撑过了疫情前两年，到2022年底，实在拿不出一分钱给社员们发工资分红了。

张雅萍给之前贷款的银行打电话，当地残联和政府也帮着协调，没有抵押物就是贷不下来款。之前的老路也行不通，因为疫情影响，亲戚朋友们也很谨慎，不愿再借房产证作为抵押。

“当时，我对贷款已经不抱任何希望了。实在不行，就把牛羊全部低价贱卖了，哪怕自己赔光了，也不能让我的社员们亏钱。”张雅萍说。

就在张雅萍急得满嘴起泡之时，叔叔带来了一个消息——省上有一家农业担保公司，专门为像张雅萍这样的新型经营主体解决“融资难”“融资贵”“融资慢”的问题，关键还不需要抵押物。

新修建的羊舍干净卫生。

“都属于金融系统，咋可能不要抵押物？”张雅萍抱着死马当作活马医的心态，12月27日，打通了甘肃省农业融资担保有限责任公司临夏（甘南）运营中心的电话，向工作人员表达了诉求。

临夏（甘南）运营中心工作人员一听到消息，立即赶往张雅萍的养殖合作社，查看了牛羊养殖情况以及近几年销售牛羊的财务流水，并向张雅萍详细介绍了农担公司，临走之前，留下一句“下一步等银行审批”。

张雅萍心里七上八下，农担公司的工作人员从头到尾没有提一句抵押物，还要等银行审批，这150万元的贷款到底能不能贷下来呢？

2023年1月13日，张雅萍收到了中国邮政储蓄银行甘南州分行为自己贷款的150万元。从农担公司工作人员实地查看到贷款到账，仅用了17天，速度之快，让张雅萍难以置信。

“真的不要抵押物，通过农担公司贷款利息更低、还款期限延长至三年，而且担保费率只有0.5%，帮我省下了3万多元呢。”张雅萍高兴地说。

临夏（甘南）运营中心客户经理康振奎告诉记者，为张雅萍担保贷款的这笔业务，银行贷款利率5%，担保费率0.5%，综合融资成本仅有5.5%。

不仅如此，农担公司还根据农业生产周期为客户量身打造还款方案。“养殖产业一般见效周期长，我们尽全力和银行协调，争取客户的最大利益，将张雅萍150万元的贷款分三年还清，第一年还30万、第二年还50万、第三年全部还清，让她有足够的时间发展。”康振奎说。

150万元到账后，张雅萍第一时间给社员们发放了工资和分红，紧接着又购进了200多只羊，准备继续扩大合作社养殖规模。“农担公司就像一场‘及时雨’，解决了我的大困难，让合作社转危为安；更像‘一盏灯’，照亮了我未来发展的路。”张雅萍意味深长地说。

（图片均由新甘肃·甘肃农民报记者 马雪娟 摄）